Личный финансовый план пример

К Новому году купить жене iPhone 11 за 78 000. К весне года накопить 2 рубля для поступления сына в МГУ. К 1 января 2011 года накопить 2 рубля, чтобы купить дом, куда мы сможем переехать сами, чтобы выехать из квартиры сына.

К началу учебного года заменить компьютер сына. Цена нового - 37 тысяч рублей. К 1 января года сэкономить 1 рубль. Цена 45 тысяч. Теперь перед нами точная ситуация, кто на что рассчитывает и в какие сроки. Давайте перейдем к следующему шагу и проанализируем возможности.

Анализ ситуации Для начала запишите доходы и общие расходы каждого члена семьи. Перед этим хорошо бы установить программу домашней бухгалтерии и вести учет того, куда вы тратите деньги. Или сохраняйте чеки по крайней мере в течение месяца, чтобы вы могли оценить, какие категории товаров и услуг были приобретены. Детализация по видам необязательна, достаточно общей картины. Лучше подождать месяц, что позволит вам выяснить среднюю сумму расходов по категориям. Сбор информации для анализа доходов-расходов требует личной дисциплины.

Она понадобится вам позже, когда вам придется каждый месяц откладывать деньги на запланированные цели. Если вы занимаетесь личным финансовым планированием, вы можете ввести категории "нельзя делать", "можно делать" и "явно не нужно".

В семье это сделать сложнее, у каждого свои приоритеты и предпочтения. Но записывать все свои доходы и расходы совершенно необходимо.

Нет места для заначки денег или подработки. Когда вы планируете, вы должны быть открыты. Пока идет сбор данных, вы можете провести предварительный анализ самых крупных статей. Например, погашение кредитов избавляет от ежемесячных платежей, а коммунальные платежи будут всегда. Семейный автомобиль иногда используется для подработки в такси.

Семейный автомобиль иногда используется для подработки в такси.

Пустая квартира, оставшаяся от бабушки, сдается в аренду. Даже если они не приносят прибыли, а лишь компенсируют расходы, это уже повышает общий уровень дохода семьи. Каждый человек сам решает, как ему это исправить. Кому-то удобнее писать на листе бумаги, а кому-то проще создать таблицу в Excel или Google. Можно автоматизировать процесс и купить одну из онлайн-программ для ведения домашней бухгалтерии.

Они генерируют отчеты за пару кликов мыши. Главное - не забывать ежедневно вводить информацию о покупках, начислении зарплаты и других финансовых операциях. Чем нагляднее они отображаются, тем проще понять, как ими управлять. Как только у вас будет набор ежедневных статей за последние несколько месяцев, вы можете организовать их в группы, не включающие месяцы.

Делите на количество периодов, чтобы получить среднее значение. Например, на еду в одном месяце потрачено рублей. В среднем считайте расходы на уровне рублей. Так же поступают с расходами на проезд, коммунальные услуги, развлечения, одежду, обувь. Бытовую технику лучше убрать из расчета, ее покупают довольно редко. То же самое касается и прибыли от продажи старых вещей. Необходимо оставить только реальные ежемесячные расходы и доходы. Корректировка и оптимизация Следующий шаг - обсуждение приоритетов.

Если целей много, а денег на их достижение не хватает, придется отложить что-то на другой раз. Или найти работу, которая компенсирует недостачу. Возможно, что-то из того, что вы запланировали, станет невозможным даже в долгосрочной перспективе. Многие инструкции по составлению личного финансового плана настаивают на обязательном выполнении целей. Но в реальной жизни это не всегда так.

По моему собственному опыту, чем ниже доход семьи, тем сложнее оптимизировать расходную часть бюджета. Чтобы не приходилось переделывать расчеты в процессе достижения целей, любые, даже самые мелкие цели, заносятся в электронную таблицу. Например, если вы упустили момент с ежегодным обновлением обуви и одежды ребенка, вы точно не сможете отложить нужную сумму за один-два месяца. Перед летним и зимним сезоном вам придется тратить деньги на незапланированные вещи.

То же самое относится и к хобби. Мало кто согласится полностью забыть о нем, поэтому бюджет на любимые занятия нужно составлять заранее. Способы корректировки планов: изменение сроков выполнения определенных задач, оптимизация расходов, увеличение доходов. Более выгодны последние два пункта. Один, максимум два раза, можно отложить поездку в Таиланд ради покупки нового телевизора на давно пустующую стену. Но регулярное откладывание целей будет означать одно: крах планирования.

Как сократить расходы Когда запланированные покупки находятся у вас перед глазами вместе с суммами доходов и ценами на товары, вы сразу видите дыры в своем бюджете. Если в обычной жизни подарки, походы в рестораны, празднование дней рождения происходят по прихоти, то с расчетами становится ясно, какие суммы можно потратить без особого ущерба. Конечно, не нужно ущемлять никого из членов семьи. Но повод задуматься все же есть. Варианты экономии без снижения качества жизни: Покупать товары на распродажах в больших количествах. Особенно если срок годности не ограничен.

Отказаться от вредных привычек. Или хотя бы сократите потребление кофе по утрам или алкоголя по вечерам. Сократите потребление сторонних услуг. По возможности ходите пешком, а не ездите на машине или общественном транспорте, меняйте лампочки на энергосберегающие.

По возможности ходите пешком, а не ездите на машине или общественном транспорте, меняйте лампочки на энергосберегающие.

Откажитесь от покупки снеков. Выгоднее брать еду из дома, к тому же она будет более сытной и полезной, чем традиционный фастфуд. По собственному опыту могу сказать, что самый простой способ приучить себя больше ходить пешком. Это не только выгодно, но и полезно, если работа офисная. Второй по сложности - отказаться от употребления алкогольных напитков. Где взять дополнительный доход Если сократить расходы негде, единственный вариант увеличить семейный бюджет - найти другую работу. Или найти способ работать неполный рабочий день, не увольняясь с нынешней работы.

Второе перспективно, благодаря хорошему развитию фриланса. Есть возможность освоить новую профессию через тот же интернет удаленно. Этапы поиска работы на неполный рабочий день: Изучить тонны информации, попробовать предложенные варианты заработка. Заняться самообразованием, начав с бесплатных вебинаров, тренингов, статей и книг. Посвящать несколько часов в день исследованиям и обучению.

Поставьте перед собой четкую цель в размере заработка. Иначе вы не сможете вырваться из порочного круга "от зарплаты до зарплаты". Личный план может полностью состоять из целей, на которые можно будет откладывать исключительно из внебюджетных средств. Такие ситуации возникают в многодетных семьях, когда совокупный доход родителей едва покрывает их насущные потребности.

Сейчас накопительный фонд - это когда определены цели, установлены сроки и суммы. Источники дохода известны, а расходы находятся под контролем, настало время установить правило резервного фонда. Финансовая независимость строится на банковских депозитах, заначке на "черный день".

Они обеспечивают большую уверенность при смене работы, позволяют обойтись без кредитов в случае болезни или форс-мажора с машиной или квартирой. Считается нормой иметь денежный запас в тройном размере от суммы ежемесячных расходов с учетом обязательных платежей, питания, транспорта, одежды. Если взять образец финансового плана на год у опытного человека, то в нем обязательно будет пункт, предусматривающий отчисления в резерв.

Кажущаяся небольшой сумма за несколько лет может стать настоящей финансовой подушкой. В том числе и возможностью заметно увеличить свой доход после выхода на пенсию. Например, открыв депозит с ежемесячным снятием накопленных процентов.

Как инвестировать эти средства - решать вам. Если речь идет о сумме в тысячи долларов, то важнее иметь доступ к деньгам. Например, необходимая вам сумма денег, которая понадобилась поздно вечером перед долгими рождественскими каникулами, может оказаться недоступной в ближайшем к вашему дому банкомате. Доступность в этом случае более надежна. Портфель инвестиций Последним этапом подготовки к достижению целей является выбор активов, куда будет выгодно вложить имеющиеся средства.

В личном финансовом плане на год должен быть пункт, согласно которому часть зарплаты выделяется на покупку перспективных активов. Ежемесячно или по мере накопления нужной суммы.

В финансовом плане на год должен быть пункт, согласно которому часть зарплаты откладывается на покупку перспективных активов.

Навигация

thoughts on “Личный финансовый план пример

  1. Я считаю, что Вы не правы. Я уверен. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM, поговорим.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *